Kit Deudas Cero
Salí de deudas
con estrategia
Los dos métodos que funcionan — Bola de Nieve y Avalancha — explicados con ejemplos reales y un plan de acción para aplicar esta semana.
📋 Contenido
Cada peso que pagás en intereses es un peso que no trabaja para vos. La deuda tiene un costo silencioso y compuesto que, a diferencia del interés compuesto a tu favor, trabaja en tu contra.
En Argentina, la tasa promedio de una tarjeta de crédito financiada ronda el 7-12% mensual, lo que equivale a una TNA superior al 100% anual. Salir de ese ciclo lo antes posible es la inversión con mayor retorno garantizado que podés hacer.
Antes de elegir un método, necesitás tener claridad total sobre lo que debés. Muchas personas evitan hacer este ejercicio porque genera ansiedad. Pero es exactamente lo opuesto: saber la magnitud real del problema es el primer paso para resolverlo.
| Acreedor | Saldo actual | Cuota mínima | Tasa mensual | Meses restantes |
|---|---|---|---|---|
| Tarjeta Visa | $ ______ | $ ______ | _____% | ______ |
| Préstamo personal | $ ______ | $ ______ | _____% | ______ |
| Cuotas sin interés | $ ______ | $ ______ | 0% | ______ |
| Otro | $ ______ | $ ______ | _____% | ______ |
| TOTAL | $ ______ | $ ______ | — | — |
Pagás el mínimo en todas las deudas, y el dinero extra lo aplicás a la de menor saldo. Cuando la saldás, el dinero liberado "rueda" como una bola de nieve a la siguiente.
Listar deudas de menor a mayor saldo
Ignorás temporariamente la tasa de interés. El criterio es solo el monto del saldo actual.
Pagar mínimo en todas excepto la primera
A la deuda con menor saldo le mandás todo el extra disponible cada mes.
Cuando se saldo la primera → pasar a la segunda
Todo lo que pagabas en la primera (mínimo + extra) ahora va a la segunda. La bola crece.
Pagás el mínimo en todas, y el dinero extra lo aplicás a la deuda con mayor tasa de interés. Minimiza el total de intereses pagados.
Listar deudas de mayor a menor tasa de interés
La tasa mensual es el criterio clave. Tarjetas financiadas suelen ser las más caras.
Atacar la de mayor tasa con todo el extra
Las otras reciben solo el pago mínimo hasta que la primera esté saldada.
Reinvertir el dinero liberado en la siguiente
El efecto acumulado es mayor ahorro en intereses totales, aunque las primeras victorias tardan más.
❄️ Bola de Nieve
🌊 Avalancha
| Criterio | ❄️ Bola de Nieve | 🌊 Avalancha |
|---|---|---|
| Primera deuda saldada | Más rápido | Más lento |
| Intereses totales | Más alto | Más bajo |
| Motivación sostenida | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Ahorro matemático | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Ideal para... | Quienes necesitan momentum | Quienes tienen disciplina |
- ☑Semana 1: Completá el inventario de deudas con saldos y tasas reales. Sin esto no hay plan posible.
- ☑Semana 2: Calculá cuánto dinero extra podés liberar cada mes reduciendo gastos no esenciales.
- ☑Semana 3: Llamá a cada acreedor y negociá la tasa o una quita por pago anticipado. En muchos casos funciona.
- ☑Mes 1-3: Aplicá el método elegido con disciplina. No financiés más nada con tarjeta de crédito durante este período.
- ☑Mes 4-6: Revisá el progreso. Cada deuda saldada es una victoria. Celebrala (sin gastar de más).
- ☑Mes 7-12: Con las primeras deudas saldadas, el dinero liberado acelera exponencialmente el resto del plan.
- ☑Al salir de deudas: Empezá a invertir ese mismo dinero. El efecto bola de nieve ahora trabaja a tu favor.
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